明确了, 今年个人养老金将全面实施, 满额买15年, 够养老吗?
目前的个人养老金仅在36个地区试点执行，2022年开始执行，全国大部分地区的参保人员还不能购买。
人力资源部的数据显示，目前个人开立账户已经超过了5000万，但实际缴费人数并没有那么多。
根据人社部2023年6月底的数据，实际缴费人数比例为31％，总额182亿，人均储存只有2022元。
一项新制度的实施，在试点后，如果达到预期效果，会在更大范围内铺开。那么个人养老金制度在试行两年后，今年会全面实施吗？人社部已经明确了，另外，满额买15年个人养老金，够养老吗？
个人养老金会在今年全面实施吗？人社部已明确
1月24日，人社部在2023年第四季度新闻发布会上下一步工作计划中说，将持续扩大企业年金覆盖面，推进个人养老金制度全面实施。
人社部的这句话有两层意思，一是扩大企业年金，二是个人养老金将在今年全面实施。
人社部为何会这么说呢？现在来分析一下。
首先是企业年金。年金包括企业年金和职业年金，职业年金属于机关事业单位的年金，都是铁饭碗，缴费参保没有问题。企业年金就不一样了，目前参加单位多是国企央企，参加人数不多。
企业参加人数不多，造成的不利后果是显而易见的。在我国，基本养老金是养老第一支柱，年金是第二支柱，第二支柱发展的好不好，那直接影响退休人员待遇。所以人社部要加强企业年金这方面的工作。
其次是个人养老金问题。这是养老的第三支柱，在试点后，也急需全面实施，以提高今后退休人员的养老金水平。
以上企业年金和个人养老金问题还是蛮重要的，需要扩大参保面，能实施的尽快实施，一组数据，也能看出紧迫性。
根据社科院发布的有关报告，我国养老金替代率近年一直在下降，2002年72.9％，2005年57.5％，2011年50.3％，目前的替代率不到50％，而根据国际劳工组织的标准，养老金替代率不能低于55％，这个数据也是公认的警戒线。
低于55％的警戒线，那退休人员的生活质量就会得不到保障。
因此，这组养老金替代率数据也能看出个人养老金制度全面实施的必要性。
满额买15年，够养老吗？
个人养老金不是人人都能买的，必须是参加基本养老保险的人员，要么参加居民基本养老保险，要么参加职工基本养老保险。
目前每年的缴费上限暂定1.2万元，以后变不变，暂时没有消息。
如果满额连续买15年，退休后能拿到多少养老金呢？
假设选择养老金的收益2.5％，为何不是其他数呢？因为目前个人养老金的三年定期存款收益是2.35％，并且银行一直在下调利率，未来收益是多少不能确定，不能把收益估计过高。
连续买15年，15年后，连本带利大约是21.5万元，其中本金18万元，收益3.5万元。
退休时可以按月、分次或者一次性领取。由于有个税的存在，一次性领取是缴税最多的。如果按月领取，分10年120次领取，忽略个人所得税，每月能领1792元，相当于在领基本养老金的基础上，每月再领1792元的个人养老金。
如果加上个人每月领取的基本养老金，总体收入还是不错的，基本养老没有什么障碍，基本上也够养老了。
